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（字数：1200）,1.3 信贷风险评估革命,汽车贷款本质是抵押权贷款，以所购车辆作为担保物。详细解析资金流向：银行支付全款给车商→借款人按月偿还本息→完成还款后解除抵押。对比全额付款，贷款购车的资金机会成本差异通过IRR公式计算示例说明。覆盖全国28个省级行政区的田野调查,为实体经济提供更加优质的金融服务,?债务重组?：与金融机构协商调整还款计划。