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四、技术创新：大数据风控体系解构,差异化利率机制（OA利率2.5%-3.5%）,金融市场将更加开放和国际化,个人借贷是通过信用或资产担保获取资金的民事法律行为，其本质是风险定价与资金流动性的匹配。2025年中国个人借贷市场规模预计突破120万亿元，其中非银机构占比提升至38%，显示出多元化趋势?68。第六章 优化路径与国际镜鉴（约1,500字）,完善金融法律法规体系和提高金融执法水平,政策风险 限贷政策突变 设置过渡期安排,